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城商行发展转型的主战场在哪?

2015-10-08 来源:中国证券期货 凡志喜 责任编辑:Amelia 点击:

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银行转型提了很多年,但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距。城商行面临很大发展压力,发展转型的必要性、紧迫性都很大
 
● 文 /《中国证券期货》记者 凡志喜
 
流动性风险成致命伤
 
据了解,银监会最新统计显示,城商行不良贷款余额和不良贷款率已连续11 个季度上升,截至今年6 月末,城商行不良贷款率为1.37%,不良贷款余额为1120 亿元,较上年末增加了265 亿元。
 
此外,在利率市场化、企业融资多元化、互联网金融快速发展的新时期,商业银行流动性管理面临新的挑战。在城商行年会上,银监会副主席曹宇表示,将同样支持城商行通过资产证券化、信贷资产转让等方式,盘活存量资金、处置不良资产、调整资产结构、降低风险资产,以及支持城商行发行新型资本工具和二级资本工具,拓宽资本补充渠道。
 
银监会主席尚福林也曾表示,流动性风险是城商行最致命的风险,一旦出事就容易引发公众的不信任,出现挤兑事件,城商行抗风险能力依然较弱,还需要提升抵御风险的能力。
 
银监会首提城商行领头羊计划
 
据知情人士透露,9 月银监会向北京、河北黑龙江以及上海等地银监局发文,部署城商行领头羊工作,并根据相关规则将12 家城商行纳入计划。
 
资料显示,城商行领头羊计划的评选标准为综合实力、公司治理、风险管理、产品创新、特色业务、支农支小、资本管理、区域带动等八项指标,并结合2014 年度监管评级结果。
 
据了解,除3 家上市城商行以外,此番入选该计划的还有河北银行、哈尔滨银行、上海银行、浙江泰隆银行、徽商银行、郑州银行、东莞银行、重庆银行以及西安银行。
 
温州中小企业协会会长周德文表示,把城商行提高到国家发展战略相适应的地位,以前是从来都没有的。强调城商行的战略重要性是为了扶持实体经济和地方经济的发展。
 
“目前地方经济下滑压力很大,有的地方政府负债累累,数量比较多的实体企业陷入困境面临倒闭,包括商贸和房地产等行业”,周德文称。
 
一位研究员指出,城商行更接近经济建设的第一线,接近中小企业的发展,目前很多大的银行不良贷款特别多,而城商行在扶持中小企业的发展方面可能更具有优势,这可能是银监会首次提升城商行发展战略的一大背景。
 
银监会副主席曹宇最新透露,此次实施的领头羊计划,将支持具备条件的城商行率先发展,在产品和服务创新方面先行先试;实施困难行帮扶计划,明确重点机构和重点风险,逐一制定监管目标和措施,推动其及时化解风险,走上健康发展的轨道。通过抓两头带中间,实现城商行整体竞争力和风险抵御能力的提升。
 
不求全能但求金融创新
 
银行业虽然一直在转型,但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距。目前,中国不同层次金融服务仍不均衡、不完善,总体呈现“两头小中间大”的格局。一头是高端金融服务,包括财富管理、大型企业综合融资服务等,还存在不足;另一头是小微企业、“三农”、城市社区等金融服务还有薄弱环节;传统工商企业信贷服务规模较
大,同质化竞争问题比较突出。因此,城商行需要在目前的金融服务格局中找到自我定位。相比之下,城商行规模小且缺乏人才,发展面临较大压力,自身的发展转型也显得更加必要和紧迫。
 
尚福林明确提出,城商行要立足城市、立足居民、立足地方经济的独特优势,不能千行一面、追求作全能银行。走差异化和特色化发展道路,与民营银行一样,可以去做社区金融服务和小微金融服务,在传统金融服务还没有覆盖的领域精耕细作。城商行、民营银行与大型银行同质化竞争,没有任何优势,应避免走同质化竞争的老路,只
有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。
 
当前,我国已基本形成多层次、广覆盖的金融体系,但不同层次金融服务仍然存在不均衡、不完善的地方:高端金融服务、个性化金融服务不足,小微企业、“三农”、城市社区等金融服务还有薄弱环节,而传统工商企业金融服务规模较大,同质化竞争问题比较突出。
 
尚福林表示,要引导城商行积极推进向专业市场领域的特色银行转型,根据当地经济发展特点,选择具有发展潜力、契合自身特点的特定市场领域,作为发展转型的主战场,打造成独具特色的银行品牌。
 
尚福林还称,部分城商行还抓住“互联网+”的历史机遇,开设直销银行、网上商城,探索电视银行、微信银行等,为金融创新增添了新的力量。城商行要充分发挥立足城市、立足居民、立足地方经济的独特优势,为进一步优化、深化金融服务做出应有贡献,而不能千行一面、追求做全能银行。
 

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