当前位置:主页>宏观经济>机构>正文

银监会再次警示城商行风险:133家表外业务超10万亿

2016-10-04 来源:21cn 责任编辑:编辑部 点击:

分享到:

  “不忘初心, 坚守定位 ”这是近日银监会主席尚福林在2016年城商行年会上讲话的主题。

  银监会数据统计显示, 截至2016年6月末, 全国133家城商行资产范围达25.2万亿元, 较五年前增长近1.9倍, 年均增速近40%。 各项贷款余额9.5万亿元, 各项存款余额15.6万亿元, 较五年前均增长近1.4倍, 年均增速近30%。

  城商行范围的高增长也伴同着相应的风险上升. 今年以来, 银监会就多次警示城商行相关风险, 其中包含信誉风险上升, 非信贷和表外业务等新风险的积累等.

  在上述城商行年会上, 尚福林也表现, 一些城商行在发展模式转型、服务实体经济、改进公司治理、加强风险防控等方面还存在脆弱环节, 在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有必然尽力空间, 对一些新业务的风险认识还存在不足, 案件防控的压力还对照大。

  银监会统计显示, 目前, 城商行共有6家高风险机构, 较2011年的27家已经有显明的下降. 不过, 6家高风险机构存在资产风险大、资本实力弱、公司治理和内部管理不规范等问题, 须要有针对性地采用法子推进解决。

  风险积累 表外业务超10万亿

  警示城商行风险, 首先是信誉风险。 今年上半年, 城商行不良上升速度有所加快。

  银监会数据统计, 2016年6月末, 城商行不良贷款余额1420亿元, 较去年末上升207亿元, 不良率1.49%, 较去年末上升0.9个百分点。 而2015年全年, 城商行不良上升258亿元, 不良率也仅上升0.24个百分点。

  “信誉风险是城商行面临的主要风险. ”银监会副主席曹宇在上述城商行年会上称, 从账面数据看, 城商行不良贷款比例还不算高, 但从动态趋势看, 资产质量下降的压力相当大。

  其中, 关注类和逾期90天以上贷款余额增长快, 贷款分类偏离度较大。 银行不良虚伪出表、不良互持等手腕, 也在必然水平上掩盖了真实的信誉风险。

  此前, 银监会城市银行部主任凌敢在<中国银行业>杂志上撰文称, 城商行关注和逾期贷款连续高位运行. 2015年末, 城商行关注类贷款余额2943.8亿元, 同比增长42.2%, 占各项贷款3.4%, 逾期90天以上贷款余额1816亿元, 同比增长64%.

  如何化解城商行信誉风险, 银监会提出了两方面的法子。 一是支持多种方法化解不良, 今年不良资产证券化开闸并加速发行, 近日首单不良资产收益权转让落地, 都是不良处置新的摸索。

  二是支持加快填补资本. 银监会支持城商行引进及格股东进行增资扩股, 支持发行新型资本工具和二级资本工具, 支持符合条件的银行在境内外上市融资.

  除了传统的信誉风险, 随着城商行近几年的快速发展, 创新风险也在累积, 例如非信贷资产和表外业务在快速扩大。

  根据银监会的数据, 2015年末, 贷款在城商行资产中占比已经降至38.2%, 并呈继续下降趋势。 表外业务合计10.3万亿元, 高出各项贷款1.6万亿元, 同比增速36.6%, 连续坚持高速增长。 其中, 表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主, 全年承兑汇票增长15.6%, 委托贷款增长33.6%, 金融衍生品增长191%。

  凌敢表现, 城商行诸多业务以创新之名行融资和规避监管之实, 存在范围急剧扩大但风险管控才能不足、风险抵补不够、信息披露不规范、员工管理不到位以及操作风险较大等问题。

  “部分资金绕道进入股市、民间借贷等范畴, 在经济增速下行趋势下, 风险急剧放大. ”凌敢称.

  尚福林也在年会上表现, “城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局势, 这些业务的快速发展, 实际上意味着躲藏的信贷风险, 可能会影响金融安全。 ”

  银监会请求城商行要严守依法合规底线, 严堵监管套利渠道, 严防资金体内“空转”, 严禁游走于灰色地带。

  股权异动第一光阴上报监管

  今年多家城商行实现上市, 城商行的股权成为各路资金的“香饽饽”。实际上, 一直以来城商行股权就极具吸引力, 而资金的”追随”也会引出一些问题。

  曹宇表现, 一些新近进行改制重组的城商行, 改造红利大, 对投资者有较强的吸引力。 一些城商行上市后, 成为社会资本运作标的。 最近存在部分投资城商行股权不规范的举措。

  对此, 曹宇重申了城商行股东的资质条件。

  一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金, 不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股, 法律法规另有规定的除外. 变革持有资本总额或者股份总额5%以上的股东应当经监管部门赞成, 单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过20%(民营银行发起人不超过30%)。

  二是维持“两参或一控”。 一个股东入股同类银行机构不超过2家, 取得控股权只能保存一家. 对取得控股权的肯定, 法规有专门规定。

  三是实施书面许诺。 银行股东要许诺不干预银行的日常经营事务, 5年内不转让所持银行股份, 连续填补资本, 不向银行施加不当指标压力。

  对上市银行, 特殊提到要执行更为严格的监管制度和披露请求。 比如, 持股到达已发行股份5%的, 要严格实施“举牌”程序;持股比例到达已发行股份20%的, 要填补披露投资者及关联方关系构造、交易价钱、资金起源、后续谋划等;当收购股份到达已发行股份的30%时, 应发出全面收购要约。

  银监会请求城商行, 对呈现股权异动的, 要第一光阴报告地方政府和监管部门。 监管部门和城商行也要主动向社会、向股东鼓吹相关监管政策, 进步工作的主动性, 防止股东不合规举措影响城商行稳健发展。

 

京ICP备13033389号